Статья · 8 минут
Кассовый разрыв: как увидеть его заранее
Кассовый разрыв это момент, когда бизнесу нужно заплатить больше, чем есть на счёте, даже если на бумаге он прибыльный. Многие небольшие компании закрываются не из-за убытков, а потому что деньги кончились в неудачный момент.
- Прибыль показывает, зарабатывает ли бизнес, деньги показывают, выживет ли он
- Закупки, отсрочки покупателям и сезонность самые частые причины
- Прогноз денег по месяцам показывает разрыв за месяцы до него
- Нижняя точка графика денег это нужный запас
Почему прибыль и деньги расходятся
Прибыль считается, когда вы заработали: продажа состоялась, услуга оказана. Деньги двигаются, когда они реально пришли или ушли. Между этими моментами закупки с предоплатой, покупатели с отсрочкой в 30 дней, платежи по кредиту, оборудование, налоги раз в квартал и выплаты владельцу.
Типичные причины
- Закупки. Платите поставщику сегодня, а товар продаёте два месяца.
- Отсрочки. Покупатели-компании платят через 30–60 дней, а зарплата нужна сейчас.
- Сезонность. Расходы ровные, а выручка проседает в тихие месяцы.
- Рост. Больше продаж требует больше товара и людей раньше, чем придут деньги.
- Кредиты и лизинг. Возврат основного долга уходит со счёта, но не виден в прибыли.
- Разовые платежи. Оборудование, годовые лицензии, налоги.
Как найти разрыв в прогнозе
Постройте движение денег по месяцам: остаток на начало + поступления − выплаты = остаток на конец. Как только остаток на конец уходит ниже нуля, это и есть разрыв. Его глубина показывает, сколько денег не хватает, а месяц показывает, когда они нужны.
Магазин закупает товар на 800 000 ₽ раз в два месяца, продаёт на 550 000 ₽ в месяц и платит 230 000 ₽ постоянных расходов. В месяц закупки деньги падают на 480 000 ₽, в следующий растут на 320 000 ₽. При стартовых 300 000 ₽ счёт уходит в минус уже в первый месяц закупки.
Шесть способов закрыть разрыв
- Договориться с поставщиком об отсрочке или закупать меньшими партиями чаще.
- Попросить у клиентов предоплату или более короткую отсрочку.
- Перенести разовые покупки на месяцы с запасом.
- Растянуть найм.
- Держать запас на глубину самого большого разрыва плюс резерв.
- Открыть кредитную линию заранее, а не когда счёт уже пуст.
Как FinModel предупреждает
FinModel ведёт прибыль и деньги отдельно и показывает предупреждение с месяцем и суммой: «Деньги закончатся в феврале 2027, в худший момент не хватит 1 222 242 ₽». Пессимистичный сценарий показывает, появится ли разрыв при меньших продажах. ИИ-помощник подскажет, что изменить, и покажет эффект до того, как вы что-то примените.